Страхование жизни с инвестиционным доходом: Особенности, Возврат денег
   

 


г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д. 17, этаж 2, офис 200

Страхование жизни с получением дополнительного инвестиционного дохода

Страхование жизни с получением дополнительного инвестиционного дохода

!На что обратить внимание при заключении договора, как вернуть оплаченные за страховку деньги и как получить страховое возмещение.

Банк является наиболее распространенной кредитной организацией, обладающей исключительными правами на осуществление основных банковских операций, указанных в Федеральном законе от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Исторически сложилось так, что граждане доверяют банку на сохранение свои денежные средства, размещая их на вкладах и счетах, выбирая при этом более высокую процентную ставку, по которой банк будет производить дополнительные начисления в соответствии с условиями размещения денежных средств.

Работники банка, осуществляющие приём граждан и проводящие финансовые операции по их счетам, зачастую, видя значительные суммы денежных средств на счёте, настойчиво предлагают их владельцам различные банковские продукты, результатом вложения денежных средств в которые, будет дополнительный доход, размер которого может быть выше дохода от выплаченных процентов по вкладу/счету.

Одновременно с такими банковскими продуктами как вклады, инвестиции в паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, работники банка предлагают заключить договоры страхования жизни с получением дополнительного инвестиционного дохода.

Что такое страхование жизни с получением дополнительного инвестиционного дохода

Страхование жизни с получением дополнительного инвестиционного дохода — это страхование, по которому застрахованное лицо либо выгодоприобретатели получат страховую выплату, значительно превышающую оплаченную при заключении договора сумму.

Необходимо понимать, что работник банка, предлагающий заключить договор страхования жизни, в первую очередь является продавцом и его задача продать продукт, а соответственно заинтересовать клиента. 

С этой целью, он: 

  1. Максимально красочно расскажет о выгодах заключения такого договора страхования, 
  2. Мимолетно оговорит, либо не укажет в принципе, все существенные риски заключения такого договора.

Добившись согласия клиента на заключение договора страхования жизни, последнему предложат прочитать и подписать договор страхования (страховой полис), инвестиционную декларацию, документ об ознакомлении с Правилами страхования страховщика, содержащими, в том числе, правила и порядок получения страховой выплаты и инвестиционного дохода, порядок определения размера такого дохода и его расчет.

Не имея юридического образования и соответствующего опыта договорной работы в сфере страхования, за 5 – 10 минут вникнуть в условия договора страхования жизни и довольно объемных правил страхования, содержащих многочисленные отсылки к различным пунктам как самого договора страхования, так и правил страхования, практически невозможно

!Поэтому, для принятия решения о заключении договора страхования не обходимо обратиться к специалисту, юристу, а лучше адвокату, который изучив условия страхования, даст подробную консультацию по этому вопросу и обозначит все правовые риски заключения договора на предложенных условиях.

Особенности договоров страхования

На что необходимо обратить внимание при заключении договора страхования жизни:

  • Договор страхования заключается не с банком, а с сотрудничающей с ним страховой компанией (они могут входить в одну группу компаний);
  • Договор страхования не является договором банковского вклада  (депозита). Соответственно к уплаченным денежным средствам в качестве страховой премии не применяются правила банковского вклада,  соответственно отсутствует возможность аналогичного распоряжения деньгами;
  • В договоре указывается период, в течение которого, можно отказаться от его заключения и потребовать возврата денег;
  • Договор и правила страхования содержат условия о досрочном расторжении договора и размере выкупной цены, которая подлежит выплате застрахованному лицу, при отсутствии страхового случая;
  • Условия, при которых случай признается либо не признается страховым. Если страховая компания признает случай не страховым, соответственно страховой выплаты не будет;
  • Документы, которые необходимо предоставить страховщику, для признания случая страховым;
  • В качестве выгодоприобретателя может быть указано конкретное лицо. В случае отсутствия такого указания, выгодоприобретателями являются наследники умершего;
  • Условия получения и размер получаемого дополнительного инвестиционного дохода

Как вернуть деньги

Как можно получить денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии по договору страхования жизни.

  • Если после заключения договора страхования жизни и оплаты страховой премии вы пришли к выводу о нецелесообразности его заключения и решили вернуть денежные средства, то время на их возврат ограничено 14 днями с момента заключения договора, указанный срок называется «период охлаждения»;
  • Застрахованное лицо в период действия договора может отказаться от договора и заявить о его расторжении, однако, в данном случае денежные средства будут возвращены только в размере предусмотренной договором и правилами страхования выкупной цены;
  • В случае наступления страхового случая, выгодоприобретатель вправе обратиться в страховую компанию с уведомлением о наступлении страхового случая и заявлением о выплате страхового возмещения и дополнительного инвестиционного дохода;
  • В случае отказа в выплате страхового возмещения, выгодоприобретатель может обратиться в суд требованием о взыскании страхового возмещения, выплате дополнительного инвестиционного дохода, процентов за пользование чужими денежными средствами (если ответственность за нарушение денежного обязательства не предусмотрена договором), о возмещении морального вреда и взыскании штрафа за невыполнение денежного требования в соответствии в с Законом Российской Федерации от 07.09.1992г. № 2300 – 1 «О защите прав потребителей».

Если Вам необходимо вернуть деньги, уплаченные страховой компании по договору личного страхования, получить в досудебном порядке страховое возмещение либо Вам нужна помощь во взыскании денежных средств со страховой компании, адвокаты МКА «Талион» готовы дать необходимые консультации и оказать помощь в решении Вашей проблемы.

Запись на консультацию к адвокату — 8 (495) 740 56-00



Статью подготовил: Адвокат Тыртычный Алексей Михайлович
Адвокат Московской коллегии адвокатов «Талион»





Адвокаты МКА "Талион"


Адвокат Гурин Александр Андреевич

Адвокат Гурин Александр Андреевич 
__________

Адвокат Трубецкой Роман Александрович 

 Адвокат Трубецкой Роман Александрович 
__________

Адвокат Слепокуров Сергей Сергеевич

Адвокат Слепокуров Сергей Сергеевич
__________

  ❯❯❯ Запись на консультацию

  ❯❯❯ Наша команда

  ❯❯❯ Стоимость юридических услуг

  ❯❯❯ Вопрос-Ответ: Как выбрать адвоката? Статус адвоката?

Тоже интересно: